近日來，在全球加密貨幣市場上有許多引人注目的產品，如：美國證交會先後核準上市的ProShares比特幣策略ETF及Valkyrie比特幣策略ETF，為加密貨幣市場引來大量資金。又如數位資產管理公司Bincentive所推出的「忠誠會員計劃」，投資人只要質押Bincentive發行的BCNT代幣，就能得到USDT利息，一上市就接到不少客戶詢問如何加入此計劃。
以簡單、安全、穩定三大訴求 連結傳統投資者與加密貨幣投資
成立於2018年的Bincentive，憑藉著簡單、安全、穩定的產品設計思維，協助傳統投資大眾進入加密貨幣這條新的投資賽道。「讓傳統投資人能夠輕鬆入手與操作加密貨幣投資，是當初創立Bincentive最主要的目標，」Bincentive創辦人暨執行長卓昭明博士語氣肯定地說。
Bincentive董事謝文淵進一步指出，加密貨幣的發展雖然銳不可擋，但其背後的高風險與操作複雜度，讓許多想參與這塊市場的民眾為之卻步，唯有簡單、安全與穩定的數位金融商品，才能讓傳統投資者跨過心中的猶豫，快速進入加密貨幣市場。
「而且我們對安全的重視，不只反應在數位金融商品設計上，還包括公司經營，」卓昭明博士強調，也因此Bincentive並不接受法幣，單純只接受加密貨幣來進行資產管理。並嚴格依循《洗錢防制法》的規範，打造出嚴謹的開戶KYC流程，並根據加密貨幣交易所的規範，規劃完整的營運機制，確保服務的合法性與安全性。Bincentive 亦於日前宣布正式取得美國 MSB（Money Services Business）牌照。
三大數位金融商品 滿足不同投資者需求
在簡單、安全與穩定的前提下，Bincentive推出三種不同風險程度與利率的數位金融商品，滿足不同屬性投資者的需求。
第一種是固定收益（Fixed Income）產品，透過進階造市策略以及期現套利策略，提供客戶穩定的固定收益，目前有美元穩定幣USDT和比特幣BTC兩種選擇。
第二種產品是組合策略（Mixed Quant），與第三方頂尖量化交易團隊合作，結合「風險投資」策略以及固定收益產品，在可控的風險之內，提供客戶可以獲得較高收益的解決方案，目前同樣有穩健組合策略與積極組合策略兩種選擇。
第三種產品為智能跟單（Smart Autotrade），提供客戶數個可供訂閱的交易策略，並依據績效進行分潤。
忠誠會員計劃 為VIP客戶提供更高的穩定收益
至於「忠誠會員計劃」則是針對固定收益USDT產品而設計。由於固定收益USDT一直是Bincentive明星商品，自推出以來累積了不少VIP客戶，因此Bincentive希望透過「忠誠會員計劃」，讓VIP客戶可以獲得更高的穩定收益。
如表1所示，「忠誠會員計劃」目前共分成4種會員等級，認證會員是通過KYC流程，可以申購產品的會員，「固定收益USDT」產品的淨年利率為8%。
假設會員質押了4千顆BCNT，就可成為第二級會員，USDT年利率則提高至9%；依此類推，第三級會員需質押2.5萬顆BCNT，年利率則提高至 10.5%；第四級會員只要質押20萬顆BCNT，就可獲得12%年利率。
Bincentive產品副總劉立山認為，與市場上類似的理財商品相比，「忠誠會員計劃」有三大差異：
第一、以USDT為計息單位，而不是客戶質押的BCNT代幣，為客戶提供更穩健的報酬。
第二、自質押成功的隔日起開始計算並每日配息，讓投資人可以快速獲取利息報酬。
第三、低風險。只要資金配置得當，投資人參與計劃而增加的利息收入，不只可以平衡BCNT的購買成本及跌價風險，倘若未來BCNT增值，還多了一筆額外的利潤。
創造BCNT使用情境與流動性
許多數位資產管理公司都會自行發行代幣，作為營收來源之一，而從Bincentive的產品規劃來看，其不只將代幣作為營收工具，更積極創造BCNT的需求及價值，讓持有BCNT代幣的客戶能夠同享價值。
首先，忠誠會員計劃需要質押BCNT的設計，創造了BCNT的基本需求，Bincentive也在其他產品中納入BCNT的使用情境，以創造市場需求和流動性。舉例來說，智能跟單客戶需要購買BCNT來支付保證金和績效費；又如，固定收益客戶若想提前贖回已申購的產品可與Bincentive進行投入本金等值的權益交換，取得 BCNT；還有，在即將推出的DeFi Hotpot專案中，BCNT 也將作為 Hotpot.Finance 平台上的獎勵代幣。
卓昭明博士形容，BCNT就好比是零售業者的紅利點數，只是BCNT有價值且可能增值或貶值，而紅利點數沒有公開價值。零售業者透過紅利點數增加顧客的忠誠度，Bincentive也希望藉由「忠誠會員計劃」，與客戶維持長期互信的互動，並透過各種產品設計去增加BCNT，讓客戶不只能獲得理財商品的投資報酬，還能藉由持有BCNT享有市場增值的報酬。
面對加密貨幣這條蓬勃發展的投資賽道，謝文淵呼籲投資人不能缺席，可以將閒置資金或是5-10%的資產，配置到數位金融商品中，透過如Bincentive般的數位資產管理公司，以相對穩定的方式來參與加密貨幣投資，不只從中獲取更高的報酬，也能及早實現個人的投資目標。
