國泰世華銀行延續個人化經營的品牌理念,於今年 1 月 在 CUBE App 推出全新「財富綠洲」年度回顧功能。這項創新服務重現「我們知道,但他們可能不記得」的金融足跡,展現銀行對數位服務體驗的細膩思維。在數位金融競爭白熱化的當下,這項邁入第四年的回顧功能不只創下百萬瀏覽紀錄,更在今年以全新面貌深化客戶互動,體現銀行對長期關係的重視。
「回顧的出發點,在於重新定義銀行與客戶的關係本質。這不該只是一連串的交易紀錄,而是一段值得紀念的夥伴關係,」國泰世華銀行副總經理陳冠學表示,年度回顧正如人生重要的里程碑,記錄著雙方的共同成長。「透過這樣的回顧,不只能看見關係的深度,更能幫助客戶在財務規劃上有所參考,展望未來更多可能性。」
多維數據分析,30種植物演繹理財成果
為提供更精緻的個人化體驗,今年的回顧功能以「財富綠洲」為主題,將分析面向從 14 種擴增至 30 種,整合超過百項數據指標,依據使用者的理財模式、資產配置、交易行為等面向,將金融行為轉化為「寶藏植物」。例如:資產雄厚者綻放白鑽百合、常於白天使用App者收穫赤金向日葵,而經常美元換匯的使用者則培育出黃金仙人掌。
「植物需要持續灌溉與成長,這正是財富管理最好的隱喻。」陳冠學解釋,團隊依據使用者的金融行為特徵,將其歸類為高端客群、忠誠使用者、消費主力及一般使用者四大類。高端客群著重於年度基金配息、換匯金額等資產管理指標;忠誠使用者則聚焦基金申購、證券定期定額等投資行為;消費主力展現在旅遊、網購、精品或餐飲等消費模式;一般使用者則涵蓋日常帳務、換匯等基礎金融活動。每一株植物的綻放,都象徵使用者的理財印記。
創新社群互動,打造沉浸式回顧體驗
承襲數位原生世代的使用習慣,今年的回顧功能特別採用社群媒體盛行的「限時動態」設計,讓使用者能更直覺地探索個人化內容。系統透過分頁式呈現,展現使用者的開戶歷程、帳務往來、理財投資等多面向數據。此外,創新的「與你匹配的寶藏植物」互動機制,搭配串接各大社群平台的原生分享API,快速一鍵轉發分享,更成功提升了使用者的參與度和分享意願。
「每一年的數據回饋都為服務帶來新的啟發,」陳冠學表示,分享功能的開發,也是基於團隊持續觀察使用者行為、不斷優化體驗的成果。「我們也發現客戶對於資產配置、換匯趨勢特別關注,因此加強了相關資訊的呈現。同時,社群分享功能的熱烈迴響,也讓我們更確信這個方向的價值。」
深化數位體驗,展現質感金融價值
延續個人化服務的理念,CUBE App的年度回顧系統會根據使用者實際往來數據,動態解鎖不同客群的專屬內容。例如:在信用卡消費回顧,完整展現年度消費力與交易時段分析;擁有連續兩年往來紀錄的使用者,則能透過趨勢比較,完整掌握個人理財發展軌跡。
「打造個人化服務是一個持續精進的過程,」陳冠學強調,儘管團隊在開發過程中面臨資源有限的挑戰,仍堅持提供最佳的使用者體驗。「這項服務需要跨產品整合資料,在數位通路上線,牽涉範圍相當廣泛。雖然不直接創造業績,但對深化客戶關係極具價值。」事實上,團隊的努力也獲得使用者熱烈迴響,上線短短數週,CUBE App年度回顧瀏覽量已接近百萬人次,更達到數萬人社群分享的熱度。
就像培育植物需要耐心與專注,理財之路也是日積月累的過程。陳冠學說道:「透過數據的具象化呈現,使用者不只能看見自己的理財足跡,更能從中獲得前進的動力。我們期待透過這樣的服務創新,與客戶一同成長茁壯。」
為打造無縫的服務旅程,團隊也開放 CUBE App 首頁、主選單,以及 LINE 官方帳號等多元入口,讓使用者隨時回顧專屬的理財足跡。此外,即日起至 2025 年 3 月 31 日,使用者可透過 CUBE App 或國泰世華 LINE 官方帳號體驗年度回顧功能,完成問卷更可抽 500 元電子禮券。體驗質感金融、探索專屬的財富綠洲,國泰世華銀行為每位客戶打造的數位金融之旅,正是時候啟程。
本文由國泰世華銀行邀稿