複雜的條文與保障內容,這是許多人對「保險」的印象,確實,現在保險的銷售方式、產品內容,跟現代人的生活方式已經差異。
國泰產險把電商、科技業思維,融入金融產品中,推出全台灣第一個「電商式保險平台」,將保險商品碎片化,陸續推出多達37種保險方案,打破過去只能購買套裝商品的遊戲規則,介面設計也突破過往型態,讓買保險,也能有如同在Netflixx上選片的體驗。
打破保險舊有模式,瞄準兩大創新
國泰金在2016年成立的「數位數據暨科技發展中心」(簡稱數數發中心),可以說是帶動金控轉型的引擎。它的重要任務之一,就是強化內部數據分析、應用的能力。
經過四年的累積,數數發無論在客戶經營、產品服務流程設計、行銷分析,以及生態圈的布局都扮演關鍵角色。這次的電商平台「BeSafe享出門」,就是由數數發中心,與國泰產險一起開發的成果,背後瞄準兩大創新。
創新一:保險碎片化,搶攻「小額高頻」需求
「過去的產品設計比較制式化。」國泰產險總經理陳萬祥一語點出保險產業需要改變的關鍵,他分析,現代人的生活樣態多元,過去保險的產品、銷售模式,已經不能符合顧客的生活,「客戶變了,我們必須要打造新的保險平台。」
「BeSafe享出門」正是國泰產險團隊,努力多時的成果,最大的突破,就是把過去套裝的保險產品,拆開來變成更精準、碎片的保障。
不再以保險名稱來販售保險,而是改以「情境」來描述。
舉例來說,平台上可以找到「派對必投組合」,裡頭包含的保障包括:醫療補助、物品損壞賠償、手機被竊補償,這些都是接下來參加聖誕跨年活動中可能會碰到的風險;平台上也可以找到「約會投保組合」,裡頭包含的保障包括:食物中毒、行程取消補償等。
這樣設計的好處是,可以更直接瞄準瞄準客戶「小額高頻」需求,不需要花大錢購買一整包不需要的保障,也能更針對單一的情境、時段投保,彈性更大。
國泰金控數位數據暨科技發展中心專案經理林梨蘋表示,目前平台上有37種保險產品,涵蓋的情境還有露營、開車、衝浪等等,更貼近現代人日常生活所需。
比較特別的是,國泰產險這次跟遠通電收、遠創智慧跨業合作,將國道通行資訊與保險結合,推出「高速公路碰撞險」,最大特色便是讓客戶實際「走多少用多少」。
這款產品會跟eTag結合,一年期保單中購買固定5,000公里作為保障里程,車主開上高速公路後,才會開始扣抵公里數,透過車主經過的eTag感應閘門,來計算消耗的公里數,一年內里程未扣抵完,還將依比例自動退還保費給客戶,用完系統也會自動幫車主購買。
創新二:結合數據分析,買保險宛如在Netflix上選片
購買流程、顧客體驗,則是「BeSafe享出門」另一大創新重點。
林梨蘋表示,國泰把保險網站以電商思維重新設計,搭配大量的圖片、淺顯易懂的文字,以「情境」包裝產品,消費者可以直覺的看懂保障範圍,卡片式的呈現方式,業者形容,消費者可以擁有「宛如在Netflix上選片」的體驗,用戶只要將所需保險放進購物車,就能一次結帳,顛覆過往投保模式。
數據使用也有不同的新創意。林梨蘋說,客戶第一次用「BeSafe享出門」時,會先填一份九道題目的問券,讓系統對顧客有初步的認識,分析對方家庭狀態、休閒喜好、是否開車、有沒有小孩,接下來,會透過數據分析,以客製化的方式,推薦真正有需要保險商品。
後台架構大調整,總座陳萬祥:這對業界是極大的變革
無論是產品設計、商業模式,「BeSafe享出門」都提出了不同於業界的做法,在系統架構上,也做了不少調整。國泰產險打造微服務的中台結構,將我們的每一個保險元件化,這麼做的好處,是可以快速針對客戶的需求變化,調整商品組合販賣給客戶。
隨著生活型態數位化,國泰產險總經理陳萬祥表示,根據統計,過去5年全球市場投資保險科技(InsurTech)持續成長,2014至2018年平均每年投資金額達71億美元,其中又以產險應用更具爆發力。
雖然保險產業投入許多資源做轉型,市面上卻少有讓客戶擁有便利、友善的投保體驗,這次國泰產險開始思考過往以人為主的銷售模式,轉換為以數位銷售為主,他分析,這麼做的不僅可以讓客戶體驗變得更好,對業者來說,也有增加企業營收、降低成本這些好處。
陳萬祥強調,「從產品設計、訂價、核保、精算、理賠等核心業務都一條龍轉型,這對業界是極大的變革,更是國泰產險重要的里程碑。」
責任編輯:錢玉紘