買保險像「在Netflix上選片」、約會開趴都能保!國泰產險的電商平台有哪些亮點?
買保險像「在Netflix上選片」、約會開趴都能保!國泰產險的電商平台有哪些亮點?

複雜的條文與保障內容,這是許多人對「保險」的印象,確實,現在保險的銷售方式、產品內容,跟現代人的生活方式已經差異。

國泰產險把電商、科技業思維,融入金融產品中,推出全台灣第一個「電商式保險平台」,將保險商品碎片化,陸續推出多達37種保險方案,打破過去只能購買套裝商品的遊戲規則,介面設計也突破過往型態,讓買保險,也能有如同在Netflixx上選片的體驗。

打破保險舊有模式,瞄準兩大創新

國泰金在2016年成立的「數位數據暨科技發展中心」(簡稱數數發中心),可以說是帶動金控轉型的引擎。它的重要任務之一,就是強化內部數據分析、應用的能力。

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經過四年的累積,數數發無論在客戶經營、產品服務流程設計、行銷分析,以及生態圈的布局都扮演關鍵角色。這次的電商平台「BeSafe享出門」,就是由數數發中心,與國泰產險一起開發的成果,背後瞄準兩大創新。

創新一:保險碎片化,搶攻「小額高頻」需求

「過去的產品設計比較制式化。」國泰產險總經理陳萬祥一語點出保險產業需要改變的關鍵,他分析,現代人的生活樣態多元,過去保險的產品、銷售模式,已經不能符合顧客的生活,「客戶變了,我們必須要打造新的保險平台。」

「BeSafe享出門」正是國泰產險團隊,努力多時的成果,最大的突破,就是把過去套裝的保險產品,拆開來變成更精準、碎片的保障。

不再以保險名稱來販售保險,而是改以「情境」來描述。

舉例來說,平台上可以找到「派對必投組合」,裡頭包含的保障包括:醫療補助、物品損壞賠償、手機被竊補償,這些都是接下來參加聖誕跨年活動中可能會碰到的風險;平台上也可以找到「約會投保組合」,裡頭包含的保障包括:食物中毒、行程取消補償等。

國泰產險
不再以保險名稱來販售保險,而是改以「情境」來描述。
圖/ 國泰產險

這樣設計的好處是,可以更直接瞄準瞄準客戶「小額高頻」需求,不需要花大錢購買一整包不需要的保障,也能更針對單一的情境、時段投保,彈性更大。

國泰金控數位數據暨科技發展中心專案經理林梨蘋表示,目前平台上有37種保險產品,涵蓋的情境還有露營、開車、衝浪等等,更貼近現代人日常生活所需。

比較特別的是,國泰產險這次跟遠通電收、遠創智慧跨業合作,將國道通行資訊與保險結合,推出「高速公路碰撞險」,最大特色便是讓客戶實際「走多少用多少」。

這款產品會跟eTag結合,一年期保單中購買固定5,000公里作為保障里程,車主開上高速公路後,才會開始扣抵公里數,透過車主經過的eTag感應閘門,來計算消耗的公里數,一年內里程未扣抵完,還將依比例自動退還保費給客戶,用完系統也會自動幫車主購買。

國泰產險
國泰產險這次跟遠通電收、遠創智慧跨業合作,將國道通行資訊與保險結合,推出「高速公路碰撞險」,最大特色便是讓客戶實際「走多少用多少」。
圖/ 國泰金

創新二:結合數據分析,買保險宛如在Netflix上選片

購買流程、顧客體驗,則是「BeSafe享出門」另一大創新重點。

林梨蘋表示,國泰把保險網站以電商思維重新設計,搭配大量的圖片、淺顯易懂的文字,以「情境」包裝產品,消費者可以直覺的看懂保障範圍,卡片式的呈現方式,業者形容,消費者可以擁有「宛如在Netflix上選片」的體驗,用戶只要將所需保險放進購物車,就能一次結帳,顛覆過往投保模式。

數據使用也有不同的新創意。林梨蘋說,客戶第一次用「BeSafe享出門」時,會先填一份九道題目的問券,讓系統對顧客有初步的認識,分析對方家庭狀態、休閒喜好、是否開車、有沒有小孩,接下來,會透過數據分析,以客製化的方式,推薦真正有需要保險商品。

後台架構大調整,總座陳萬祥:這對業界是極大的變革

無論是產品設計、商業模式,「BeSafe享出門」都提出了不同於業界的做法,在系統架構上,也做了不少調整。國泰產險打造微服務的中台結構,將我們的每一個保險元件化,這麼做的好處,是可以快速針對客戶的需求變化,調整商品組合販賣給客戶。

隨著生活型態數位化,國泰產險總經理陳萬祥表示,根據統計,過去5年全球市場投資保險科技(InsurTech)持續成長,2014至2018年平均每年投資金額達71億美元,其中又以產險應用更具爆發力。

雖然保險產業投入許多資源做轉型,市面上卻少有讓客戶擁有便利、友善的投保體驗,這次國泰產險開始思考過往以人為主的銷售模式,轉換為以數位銷售為主,他分析,這麼做的不僅可以讓客戶體驗變得更好,對業者來說,也有增加企業營收、降低成本這些好處。

陳萬祥強調,「從產品設計、訂價、核保、精算、理賠等核心業務都一條龍轉型,這對業界是極大的變革,更是國泰產險重要的里程碑。」

責任編輯:錢玉紘

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電商創業再進化!MIXX電商平台與品牌的質感突圍
電商創業再進化!MIXX電商平台與品牌的質感突圍

台灣電商市場競爭激烈,在電商巨頭幾乎壟斷市場的時代,「MIXX」(邁宇國際)以「線上加盟」模式崛起,顛覆大眾對電商創業的固有認知,大膽跨界推出自有品牌,展現出罕見的市場洞察力和品牌塑造能力。從B2B電商平台,到推出風格品牌ALLURE.R,邁宇國際創辦人Albee和Eric不只重新詮釋電商,也書寫一個關於創新、賦能和生活美學的全新篇章。

顛覆傳統:MIXX線上加盟模式引領微創業浪潮

網路時代,創業機會似乎唾手可得,但實際執行卻舉步維艱。以傳統電商模式而言,要從零開始在網路開店,創業者需面臨選品、庫存管理、金流處理等繁瑣問題,對電商小白來說門檻過高。然而,MIXX的「線上加盟-分享經濟」模式解決了上述痛點,大方敞開大門,為電商新手提供一個低風險、高彈性的創業平台,透過簡單的加盟系統訂閱制,就能擁有便利迅速的銷售管道。

「電商是我們一直在做的事,而MIXX的特別之處,在於我們想讓更多人一起來共享資源,讓創業能量擴散到更多人身上,因此透過線上加盟平台大大降低入場門檻,讓更多有志於電商領域的人加入斜槓事業,也有助於我們的產品推廣與曝光。」

邁宇國際創辦人Albee表示,MIXX看準斜槓趨勢與網紅經濟崛起,不只針對終端消費者(2C)賣產品,更廣邀加盟者(2B)一起做生意,透過平台培育創業素人進一步成為KOC或自媒體,再創網紅經濟商機。

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圖/ 邁宇國際

從平台到品牌:ALLURE.R引領質感生活新風潮

是風格選物電商平台,也是線上加盟平台。然而,MIXX的野心不止於此,敏銳洞察到市場對高品質生活的需求後,公司也大膽跨界,同步深耕自有的風格品牌「ALLURE.R」,以法式風格為核心,將慵懶氛圍地融入日常生活中,打造質感系品牌;ALLURE.R的誕生,不只豐富MIXX電商平台的產品線,也標誌著公司從2B向2C模式的成功轉型、具備產品開發的實力。

「當初決定推出自有品牌,主要是想善用我們長期累積的經驗與市場觀察,打造出優質的產品,同時也能在MIXX平台上讓加盟夥伴共同銷售風格商品。」Albee解釋道。然而,這個過程中也面臨了許多挑戰。首先是產品量的評估,特別是在草創初期,很難準確把握哪些產品更適合加盟經銷商銷售;其次是探索適合的品牌風格,力求打造精緻、注重細節、高質感的品牌形象;最後,也是最具挑戰性的,是與加盟夥伴的溝通。

「我們不只要讓大眾市場理解我們的產品,還要確保加盟夥伴能夠精準傳達產品的質感。」Albee強調,「我們對自己的品牌理念和行銷策略瞭若指掌,但要讓三千多位經銷商同樣深入理解,其實並不容易。」

經營自有品牌的挑戰雖大,卻也有不少優勢。「除了我們能夠維持品牌的獨特風格,吸引具有相似審美觀的消費者。同時,我們也不必受限於其他平台的合作條件,在價格上其實有更大的掌控權。」

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圖/ 邁宇國際

MIXX上線以來一直穩紮穩打,其風格選物帶來的強勁產品力,如LaPO行動電源、Solone彩妝等網路熱銷品牌,不只提升銷售力道,也帶動加盟夥伴的持續正成長。隨著品牌產品線日益完整,加盟數與消費者數也持續攀高,至今已有4,000位加盟夥伴、擁有高達2,000多個產品項,年成長率超過230%。

共榮共好:MIXX的未來願景與全球化戰略

邁入創業轉型的關鍵第三年,MIXX對未來充滿信心。觀察到自有風格品牌的銷售佳績可媲美大型團購與知名YouTuber,因此計劃更深入著墨產品開發,預計每季推出爆款產品,不只為加盟夥伴創造更順暢的銷售空間,也為消費者帶來耳目一新的優質選擇。

同時,MIXX也致力培育加盟夥伴的自媒體經營能力,推動向下複製的文化,盼更多人認識MIXX電商選物平台以及ALLURE.R質感生活品牌,逐步實現創辦人打造自媒體共榮共好生態的初心。

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圖/ 邁宇國際

「隨著商業模式不斷創新,我們也將發起線下計畫。一方面與加盟夥伴打造創業生活圈,另一方面,也將探索與實體店鋪的更多合作可能性。」Albee更透露,在產品好口碑、加盟夥伴的自媒體力量成功擴散的雙管齊下,許多海外消費者與潛在合作夥伴有目共睹、主動探詢,讓MIXX決定下一步邁向國際市場,首先瞄準新加坡、馬來西亞和香港做跨境生意。

「MIXX不只是提供一個創業環境,真正的核心價值,是共榮共好。」Albee坦言,儘管組織行銷人才濟濟、競爭激烈,但她期望每個人都能專注於自我成長,善用平台資源學習與收穫,並從中改變思維、擴大格局、提升視野,一起推動MIXX平台的持續茁壯與再創佳績,甚至將電商創業轉化為一種生活方式。MIXX的出現,或許不只重塑了電商生態,更為每位參與者開啟了探索自我、實現價值的新篇章。

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圖/ 邁宇國際
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